Бизнес на платежных терминалах - выгодный вариант пассивного дохода. Успешное ведение дел возможно без больших капиталовложений и временных затрат. Достаточно приобрести терминал, установить его и позаботиться об обслуживании. Конкуренция в сфере высока, но перспективы не менее привлекательны. Аппараты оплаты пользуются популярностью у людей и приносят хорошую прибыль владельцу.

Бизнес на терминалах оплаты уже не нов. Машины принимают денежные средства без участия человека. Доход предпринимателя это комиссия с суммы, внесенной в терминал плюс бонусы компаний на чей счет произведен платеж. Получатель возвращает 1-3% от поступившей на счет суммы. Не менее 98% платежей приходится на долю сотовых операторов. Второе место по популярности занимают оплата штрафов и коммунальные платежи.

Плюсы коммерции с использованием оборудования заключаются в следующем:

требует разумных первоначальных вложений;
мобильность;
простота обслуживания аппаратов;
нет необходимости поиска персонала, платежные терминалы могут обслуживаться владельцем;
стабильный доход независимо от времени года.

Виды оборудования, стоимость

Платежные терминалы по-другому киоски оплаты упростили жизнь человека в сфере товарно-денежных отношений. Благодаря им услуги оплачиваются легко и быстро.

Рынок оборудования насыщен разновидностями терминалов. Предлагают уличные варианты и для помещений. По конструкции различают:

С сенсорным экраном: оснащен 17-дюймовым монитором с подсказками о способе оплаты и поэтапными инструкциями.
С кнопочной клавиатурой киоски внешне похожи на банкоматы и устанавливаются в местах приема банковских платежей.

Платежные терминалы различаются даже способом установки:

Навесные не занимают много места. Крепятся к стене.
Напольные. Монтируются в торговых центрах, салонах связи.
Встроенные. Помещаются в специальной нише.

Набирают популярность киоски с дополнительными функциями. Некоторые имеют второй экран для непрерывной трансляции рекламы, за что владелец получает дополнительный доход. Встречаются со встроенным копиром и печатью фото. Все аппараты устойчивы к вандализму, способны выдерживать перепад температуры от -40 до +40 градусов.

Делая выбор следует отдать предпочтение аппаратам для которых характерно:

наличие всех комплектующих;
наличие антивандального покрытия на сенсоре и корпусе;
наличие простого для понимания пользователя программного обеспечения;
наличие большого гарантийного срока.

Где установить?

Ежедневно в крупных торговых точках, в небольших магазинах, нам встречаются платежные терминалы. Организовывая бизнес необходимо продумать место установки аппарата.

Учитывается:

Количество людей проходящих через терминал за единицу времени.
Их интерес в оплате услуг через терминал.
Платежеспособность клиента.

Неплохой доход приносят автоматы, установленные в магазинах, вузах, на вокзалах. Рентабельны аппараты установленные на улицах, в местах движения людей на работу, учебу, школу, детские сады, в подземных переходах.

Обслуживание платежных терминалов

Качественная работа оборудования гарантирует непрерывный поток клиентов. В процессе эксплуатации техника требует профилактического обслуживания или устранения сбоев. Поручать такую работу следует только профессионалам.

Владельцу терминала придется столкнуться с ситуациями исправление которых возможно путем вызова специалиста:

диагностика неисправностей;
ремонт и техническое обслуживание;
мониторинг состояния;
устранение сбоя ПО, переустановка;
оценка ущерба при страховом случае;
очищение ремней, замена роликов и элементов;
исправление ошибок, установка обновлений ПО;
смена блоков (принтер, картридер, монитор);
извлечение бумаги, замятых купюр, пластиковых карт;
выявление вредоносных программ;

Стоимость обслуживания зависит от комплекса выполненных работ (300 - 5000 рублей).

С чего начать: план действий, расчет затрат

Установка платежных терминалов в начале деятельности может ограничиться 1-5 аппаратами. Использование бывших в употребление устройств обойдется в 2 раза дешевле. Выйти из положения в случае нехватки средств можно путем приобретения оборудования в лизинг на 1-2 года. Банки предоставляют этот кредитный продукт на условиях первоначального взноса не менее 30%.

Минимальная сумма на депозитном счете для бесперебойной работы одного киоска варьируется 40-150 тыс. рублей. Если сумма исчерпана клиент не проведет оплату пока владелец терминала не пополнит депозит.

Стоимость договора аренды зависит от места установки терминала. В больших городах аренда одного многолюдного места составляет не менее 8000 рублей. Однако есть возможность найти площадь с высокой посещаемостью и платой за аренду не более 2000 рублей.

Выбирая платежную систему для обслуживания терминала, следует остановиться на одной из следующих: E-PORT, DELTA, ОСМП и CYBERPLAT.

Расчет окупаемости - бизнес-план платежного терминала

Доход предпринимателя зависит от места расположения платежного киоска и может составлять 1000 - 4000 рублей в день. Он включает две позиции:

Процент на клиентский платеж, который устанавливается по усмотрению владельца терминала. Как правило, ставка равна 7-10%.
Процент, предоставляемый платежной системой. Бонус не превышает 1-2% от суммы платежей.

Допустим, что размер среднедневной выручки равен 4000 рублей в день. Исходя из этой суммы составим бизнес-план платежного терминала.

Единовременные затраты:

Приобретение аппарата - 60000 руб.
Фискальный регистратор - 20000 руб.
Регистрация ИП - 4000 руб.
Расходы на транспортировку - 2000 руб.

И того: 96000 рублей.

Ежемесячные затраты:

Аренда площади под терминал - 1500 рублей.
Расходы на связь - 150 рублей.
Приобретение чековой ленты - 100 рублей.

И того: 1750 рублей

Прибыль грязная:

4000 (среднедневная выручка) * 30 (количество календарных дней) * 10% (процент владельца) = 12 000

Прибыль чистая:

12 000 - 1750 = 10250 руб в месяц.

Период окупаемости:

86000 / 10250 = 8 месяцев 2 недели.

Таким образом, окупаемость аппарата продлится 8 месяцев.

Какую систему налогообложения выбрать?

Правильный выбор системы налогообложения залог выгодного бизнеса. Принять верное решение возможно путем просчета вариантов и последующего анализа результатов. Если налоговый режим не устроит сменить его можно в начале следующего налогового периода. Пошаговый алгоритм выбора:

Устанавливается система, подходящая именно к бизнесу на терминалах оплаты: ОСНО, УСН, ЕНВД или ПСН. Компании производители какой-либо продукции не могут работать на ПСН (патентная система) или ЕНВД (единый налог на вмененный доход). ОСНО (общая система) подходит для всех предпринимателей. УСН (упрощенная система) включает самый широкий список видов деятельности.
Знакомятся с ограничениями для организационно-правовых норм. Патентная система предусмотрена только для ИП. Ее применение у ООО не разрешает налоговый кодекс.
Изучают допустимое количество сотрудников. Патентная система разрешает устроить на работу не больше 15 человек. УСН и ЕНВД предусматривает численность коллектива до 100 работников.
Сопоставляют лимиты доходов. УСН можно применять в компаниях чей годовой доход не превышает 150 миллионов рублей.
Анализируют возможность подтверждения расходов. Это необходимо для УСН (доходы минус расходы).

Небольшие ИП как правило выбирают упрощенную систему. Она имеет два вида: уплата 6% с выручки или 15% «доходы - расходы».

Знаете ли вы, какие доходы в прошлом году были зафиксированы на рынках электронных платежей? Эксперты подсчитали, что за отчетный период некоторые компании получили более 80 миллиардов рублей чистой прибыли!

А ведь это – фактически «воздушный бизнес», при котором не требуется вкладывать многомиллионные инвестиции в производство. Сегодня мы рассмотрим простейший бизнес-план терминалов оплаты, на которых любой желающий может зарабатывать очень неплохие деньги.

Правда, надеяться на огромные прибыли несколько наивно, так как владелец самого терминала получает приблизительно 5 % от каждого платежа. Конечно, если вы можете наладить собственную платежную систему, то возможен и такой вариант развития событий, но это все-таки маловероятно.

Общие сведения

Как правило, для нормального развития бизнеса требуется не менее 900 тысяч рублей. Эта сумма пойдет на закупку самого терминала (а лучше двух-трех), для внесения на депозит, а также на расходы, связанные с рекламной компанией и развитием инфраструктуры.

Если есть больше денег, можно попробовать инвестировать какую-то часть средств в развитие выбранной платежной системы. В этом случае можно рассчитывать на большие проценты с платежей.

В принципе, любой бизнес-план терминалов оплаты должен учитывать затраты на дополнительные нужды, так что в случае выгодных предложений от оператора можно воспользоваться этими резервами.

Краткие сведения о функционировании системы

Кстати, а как работают терминалы оплаты? Все просто. Сразу заметим, что подобная аппаратура всегда должна иметь устойчивый канал связи с интернетом, так как в противном случае ее нормальное функционирование становится невозможным.

Сначала пользователь выбирает пункт меню, который собирается оплачивать. Терминал связывается с серверами компании-владельца, проверяет сумму на вашем депозите. Клиент вставляет купюру, автоматика аппарата ее обрабатывает, считывая стоимость, после чего сравнивает ее с той суммой, которая имеется на депозите.

Если все нормально, производится транзакция на тот счет, который указал клиент (номер мобильного телефона, счет ЖКХ и т.п.).

Как происходит процесс регистрации терминала и заключения договора?

Сначала потребуется приобрести сам платежный терминал, после чего обратиться в официальное представительство нужной вам платежной системы. Заключив договор, следует арендовать какую-то площадь в торговом центре или магазине или заключить с ними партнерский договор. Специалисты выставляют процент комиссии, а также минимальную сумму платежа.

Получив подтверждение, оператор платежной системы должен открыть депозит на вашу фирму. После этого вы вносите на этот депозит заранее оговоренную в договоре сумму, после чего можете на законных основаниях эксплуатировать платежные терминалы.

Использование депозита

Платежи от абонентов вы можете принимать только в пределах той суммы, которая была внесена вами на депозит. Следовательно, чем больше размер депозита, тем приятнее размер прибыли, получаемой от каждого терминала. Таким образом, необходимо постоянно проверять состояние депозита, при необходимости внося на него требуемые суммы. Кстати, пополнение депозита возможно из тех средств, которые вы заработали на процентах от проведения платежей.

Большинство платежных систем не только выплачивают проценты, но и предлагают участие в прочих бонусных программах, которые приносят владельцам терминалов дополнительную прибыль. Разумеется, вы будете выплачивать налоги со всех полученных сумм. Заметим, что государству нужно платить не с тех денег, которые находятся на вашем депозите, а с суммы чистых прибылей.

Выбираем терминал

Минимальная стоимость оборудования – от 2,5 тысяч долларов. Знаете, сколько стоит платежный терминал «продвинутых» модельных рядов? Не меньше девяти тысяч долларов! Не стремитесь покупать самое дешевое оборудование, так как комплектация таких моделей довольно убога.

В частности, вы наверняка потратите кучу денег на установку нормального принтера, а также на качественный и более вместительный купюроприемник. Словом, рекомендуем еще перед покупкой определиться с тем, какая конфигурация будет наиболее оптимальной именно в вашем случае. Составляя бизнес-план терминалов оплаты, вы неизбежно заметите, что именно аппарат является самой затратной частью проекта.

Какие модели лучше?

Практика показала, что приемник для купюр должен вмещать минимум 1,5 тысячи купюр. Особое внимание всегда обращайте на модели чековых принтеров. Обязательно покупайте только те платежные терминалы, в которых установлены изделия от проверенных и надежных производителей. Чем больший размер рулонов чековой бумаги он поддерживает, тем лучше.

Помните, что все части терминала должны быть легкодоступны, не препятствовать операциям по их замене. Важно! Корпус должен быть выполнен из прочных сплавов, защищая внутренности приемника от злоумышленников и простых вандалов. Впрочем, когда специалистом выполняется установка терминалов приема платежей, чаще всего их просто приковывают к полу.

Сразу же обратите внимание на срок гарантийного обслуживания. Если он подозрительно мал, то с таким производителем лучше не связываться.

Основные поставщики

Наиболее известными и отлично зарекомендовавшими себя производителями являются компании «Cyberplat», «E-port», а также «ОСМП». Следует заметить, что качественный терминал – только половина успеха. Второй составляющей является «правильное» ПО.

Программное обеспечение

Кстати говоря, та же компания «ОСМП» поставляет комплексные решения – терминал и специализированное программное обеспечение. Отдельно приложения поставляют компании «Delta Key», «Гротеск», а также «SFOUR» и «РПЦ» (к церкви не имеет никакого отношения).

Необходимо учесть, что вы не заперты в тесных рамках уже существующих решений. Так, при необходимости реализации каких-то специфических вариантов, вы можете напрямую связываться с разработчиками платежных систем. Как правило, они охотно идут на сотрудничество, внедряя в программы нужные вам функции. Также возможен перевод интерфейса на иные языки.

Важно! Лучше всего выбирайте те решения, у которых есть период пробного использования. Только в этом случае ваш бизнес-план терминалов оплаты будет учитывать все риски. Кроме того, так можно лучше выявлять существующие проблемы и недостатки ПО.

Примерные затраты и прибыли

Единовременно вам придется потратить от 2,5 до 9 тысяч долларов, причем за эти деньги вы покупаете не только сам терминал, но и прилагаемую к нему программную оболочку.

Каждый месяц будут уходить приблизительно такие суммы, которые перечислены ниже.

В зависимости от посещаемости, средняя стоимость аренды может составлять 4-8 тысяч рублей.
На оплату услуг связи потребуется порядка 900 рублей в месяц.
Некоторые платежные системы требуют отчислений банкам за каждый платеж.
Расходы на проверку и техническое обслуживание терминала.
Не забывайте про 6 % - налог на прибыль.

Доход владельца платежного терминала складывается из следующих составляющих:

те проценты от каждого платежа, которые вам выплачиваются владельцем платежной системы;
фиксированная плата (5-10 рублей) за каждый платеж.

Теоретически за один день средний терминал принимает приблизительно 150 платежей, причем средняя сумма каждого из них – около 100 рублей, то подсчитать доходность бизнеса несложно. Доходность в хорошем месте превышает 80 %. Словом, бизнес на платежных терминалах при хорошей организации сможет обеспечить вам безбедную жизнь.

Нас невольно приучили пользоваться платежными терминалами. К примеру, для того чтобы заплатить за сотовую связь, мы прибегаем к их обслуживанию. Можно, конечно, воспользоваться и кассой отделения банка, но это доставляет определенные неудобства, вызванные необходимостью предоставления полных реквизитов получателя. Можно найти отделение оператора, предоставляющего услугу, и купить карту для пополнения, но проще и быстрее будет воспользоваться для оплаты терминалом, который сегодня можно встретить на каждом шагу. Давайте разберемся, как работает эта система и с чего начать зарабатывать на ней деньги.

Платежные терминалы как бизнес можно реализовать где угодно. Главное, чтобы мимо него стабильно плыл поток людей.

Чаще всего мы встречаем их в гипермаркетах и вблизи учебных заведений, рынков, остановок общественного транспорта, развлекательных заведений. Уличный платежный автомат менее , так как не каждый человек готов достать кошелек на улице, поэтому есть вероятность, что он так и простоит впустую.

Платежный терминал зарабатывает, принимая оплату с комиссией за перечисление средств. Кроме комиссии от клиентов, которые воспользовались автоматом, можно рассчитывать на дополнительное вознаграждение от получателя платежа. Компании, которым направляется платеж, обычно возвращают около 1% оплаченной суммы. Около 98% операций по платежным терминалам проходит именно на пополнение счетов мобильных операторов. Популярностью пользуются оплаты по штрафам, квартплате и электронной связи. Неразрывность цикла обращения денежной массы очень важна. Необходимо регулярно следить за оборотными средствами в электронной машине, своевременно ее инкассировать. Иначе доверия к вашему аппарату не будет, и он не принесет вам прибыли. Окупаемость такого бизнеса зависит от места его расположения. Также важны предлагаемые виды назначений платежа. С чего начать бизнес? С расчета затрат, включив все важные моменты для его организации.

Обслуживание бизнеса

В план бизнеса по организации платежного терминала должна войти аренда места, приобретение самого автомата, зачисление на его счет определенной оборотной суммы, организация инкассации, оформление необходимых документов, расходы на рекламную кампанию. Приобрести аппарат можно за 50 000-100 000 рублей. Затем нужно позаботиться о той сумме, которую придется заморозить на счету на долгое время, так как она будет в постоянном обороте, для обеспечения бесперебойной работы. Нужно учесть, что чем больше проходимость, тем больше средств необходимо заморозить. Инкассация будет нужна пару раз в неделю. На мелких торговых точках за аренду места в основном хотят от 2 000 до 3 000 рублей. В крупных торговых центрах сдерут от 10 000 до 20 000 рублей.

Затрат на обслуживание самого терминала будет не много: наличные средства на сим-карте для подключения к электронным сетям и кассовая лента. Дополнительная тысяча рублей в месяц уйдет на инкассацию одного аппарата. При этом зарабатывать в среднем можно 5000-7000 рублей в месяц. А если ваш автомат установить в месте большого скопления людей, можно рассчитывать на 10 000-15 000 рублей. Но следует учесть и повсеместную конкуренцию, которая рассеивает потоки потенциальных клиентов и приносит владельцам небольшие доходы. Именно поэтому окупаемость вашего платежного терминала может составить от полугода до года. Очень большую роль в раскрутке такого пункта обслуживания играют отзывы клиентов.

Вернуться к оглавлению

Организация платежного бизнеса

По примерным подсчетам минимально необходимая сумма для входа в терминальный бизнес составляет от 15 000 до 30 000 долларов США. Давайте рассмотрим план упрощенной процедуры организации терминального бизнеса, начиная с выбора и покупки платежного терминала и до финансовых расчетов с операторами, платежными системами и банками.

Владелец терминала (предприниматель) покупает терминал - возникает необходимость заключения договора с организаторами платежных систем.
Предприниматель размещает платежный автомат на собственной или арендованной площади, определяет процент комиссии с каждого платежа, к примеру, 1-3 %, или фиксированную плату 7-10 рублей.
Организатором платежной системы открывается отдельный депозит для предпринимателя.
На этот счет владелец вносит авансовый платеж и получает разрешение (доступ) к информационной системе для контроля текущих операций и состояния депозита на терминале.
Теперь владелец может принимать оплаты от клиентов в пределах суммы на открытом счету. Информация о проведенном платеже поступает на сервер организатора системы. С депозита предпринимателя происходит снятие суммы принятого платежа и ее перечисление на указанные реквизиты поставщика услуг.
Необходимо владельцу проверять фактическую сумму на депозите и при необходимости пополнять лицевой счет. При зачислении и пересчете средств на счет банк удерживает около 0,1% от суммы зачисления.
Предприниматель по результатам месяца получает вознаграждение от поставщиков услуг к комиссии с каждого платежа.
Из полученных доходов владелец платит налоги государству. Налогом облагается полученная прибыль от операций по платежному терминалу.

С чего следует начать, так это с ознакомления с технической стороной вопроса организации терминального бизнеса.

Вернуться к оглавлению

Расходы, необходимые для организации бизнеса

План расходов:

единовременно: стоимость платежного терминала с программным обеспечением и подключением к платежной системе составит от 80 000 до 300 000 рублей;

Ежемесячно:

оплата аренды места до 1 кв. м - 4000-8000 рублей (в зависимости от расположения);
оплату GPRS-связи - 600-900 рублей;
оплата банку за зачисление на счет и пересчет средств - 0,1 % от суммы платежа;
расходы на инкассацию;
расходы на техобслуживание терминала - 3900 рублей: замена бумаги - 1000 рублей, ремонт бокса - 2000 рублей, плата за связь - 900 рублей;
налог на прибыль.

План доходов складывается из:

платы, взимаемой с клиентов владельцем за пользование терминалом, - около 4 % от каждого платежа или фиксированной суммы в 10 рублей;
вознаграждения, которое выплачивает поставщик услуг ежемесячно, - 1-3%.

После этого легко произвести расчет рентабельности. Предположим, что за операционный день платежный терминал в среднем принимает 150 платежей, при средней сумме платежа, равной 150 рублям. Давайте подсчитаем примерный срок окупаемости, если начать работу терминала в достаточно оживленном месте. План подсчета: средняя сумма платежа составляет 150 рублей, среднее количество платежей в день - 150 рублей, средние комиссионные поставщика услуг - 2%, средняя плата за пользование терминалом - 3%, наша прибыль в месяц составит:

150 рублей * (2+3%) *150 *30 дней = 33 750 рублей.

При этом расходы в месяц: аренда - 6000 рублей, инкассация - 2000 рублей, техническое обслуживание - 3900 рублей и отчисления банку за обслуживание средств на счете - 0,1% от оборота (в нашем случае оборот составляет 150*150*30 дней = 675 000 рублей). Таким образом, получаем:

6000 + 2000 + 3900 + 675 = 12 575 рублей.

В затраты еще ляжет платеж по налогу на прибыль, то есть 33 750* 6% = 2 025 рублей. Доход получим 31 725 рублей. Тогда чистая прибыль составит 19 150 рублей в месяц. Таким образом, при средних показателях и средней стоимости терминала он окупится за 5 с лишним месяцев.

Вернуться к оглавлению

Фискальные регистраторы терминалов

Начать бизнес будет невозможно без системы учета - фискального регистратора для терминалов. С 1 апреля 2010 года вступил в силу Федеральный закон № 103 от 03 июня 2009 г. Согласно данному ФЗ, на сегодняшний день любая деятельность терминала может осуществляться только с использованием установленного фискального регистратора. Все предприниматели должны ежегодно приобретать ЭКЛЗ (электронная контрольная лента защищенная).

Этот блок создан, чтобы хранить информацию для надзирающих налоговых органов. В нем сохраняется информация о проведенных операциях в зашифрованном виде. А стоимость такого блока варьируется от 7000 до 8000 рублей. В план работ теперь предприниматель должен включить обслуживание таких фискальных регистраторов. Это можно сделать в центрах обслуживания (ЦТО), в связи с чем понести соответствующие дополнительные расходы. Штрафы за деятельность без фискальных регистраторов составляют от 3 000 до 4 000 рублей для физических лиц-предпринимателей и по 30 000-40 000 рублей - для юридических лиц. На чеке обязательно должен указываться ваш фактический адресе или адрес вашего офиса.

Сейчас уже вряд ли кто-то станет называть этот бизнес частью инноваций, о которых постоянно твердят начинающим амбициозным бизнесменам, и тем, кто пока еще видит себя в этом свете в будущем. Уже и не в крупных городах они довольно давно стали привычным явлением. Тем не менее любопытно почитать в сети отзывы, что нынче пишут насчет этого бизнеса, владельцы платежных терминалов. Найти можно на форумах, посвященных различным видам бизнеса, в сообществах в ВК.

Отзывы владельцев терминалов

Отзыв пишет житель города Новосибирск.

Отзыв о важных моментах пишет уроженец города Екатеринбург

Большое значение имеет с какой платежной системой будете сотрудничать, потому что от этого будет зависеть список поставщиков услуг. крупные системы, которые долго работают, у них наибольший набор, да и скорость прохождения платежей высокая. Есть поддержка по телефону, которая указана на чеке. В случае задержек или каких-нибудь других проблем, человек может позвонить и решить вопросы. Часто бывает так что кончается лента и чека просто не выходит. Вот после такого финала проблемы, можете не сомневаться, в такой автомат человек больше никогда денег не положит.

Житель Подмосковья рассказывает о расходах и доходах платежного терминала

Следует заметить, что оптимизма в отзывах немного. Продолжаем мнением жителя города Ростов-на-Дону, пользователя из группы в социальной сети вконтакте.

Нужно понимать, что этот бизнес может теоретически окупиться и за полгода, в том случае если у вас будет доступ к месту для терминала с достаточной проходимостью. Тут важным будет не только количество, но и что за контингент. А у кого есть такое место? Так вот, можете не сомневаться, что оно не достанется за такие деньги, чтобы хоть за год окупить терминал. А это значит что или бюджет изначально нужно пересматривать вместе с планом рентабельности, или иметь какой-то административный ресурс.

Прочитав большинство отзывов владельцев терминалов, можно сделать вывод такой, что бизнес по-прежнему актуален, но имеет уже совсем не такие привлекательные сроки в плане своей окупаемости.

Пишите свои отзывы.

Мнения других людей

Одному такой бизнес тяжело вести. Чтобы были хорошие обороты и прибыль, то надо Не один такой терминал ставить, а сразу много. При чем, надо учитывать, что они иногда подлежат ремонту. а значит надо нанимать ремонтников. Все нюансы, которые описаны в данной теме, наводят на мысль, что лучше с эти бизнесом справится фирма, которая будет работать, как юридическая организация, а не как частный предприниматель, и иметь для начала работы достаточно средств, чтобы сделать все необходимые вложения.

Во всяком случае, большинство моих знакомых всё больше предпочитают пользоваться платёжными терминалами, нежели выстаивать длиннющие очереди, чтобы оплатить кредит или коммуналку. Это удобно, быстро. Сейчас практически в каждом магазине есть такой. Единственное, пенсионеры не смогут стать постоянными клиентами в силу возраста.

Екатерина В

Екатерина В, Та никакой проблемы в этом нету. Они просто боятся их, как все люди того — что не понимают. Надо просто один или несколько раз показать как это работает и все они прекрасно понимают. Мой дед в 80 сел осваивать компьютер и у него получается.

Вполне солидная бизнес-идея, но все ж конкуренция большая. Соответственно и очень большой спрос. Я думаю вполне реально найти места, где нет этих терминалов чтоб поставить свои и неплохо на них зарабатывать.

Чтоб поставить такой терминал, нужно иметь очень хороших знакомых либо хорошо вложится. Думала над таким бизнесом. Но, места, так и не нашла, куда поставить. А ставить такие терминалы лучше всего в аэропорта, вокзалы, торговые центры, на рынках. В спальных районах также можно разместить, но, дохода большого не будет.

Практика показывает, что оптимальное число платежных терминалов, которые будут приносить наибольшую выгоду — 4-5. Это связано с тем, что такое количество автоматов может быть обслуживаемо одним техником так, чтобы не было простоев нескольких автоматов сразу в случае сбоя в работе одного.

Автоматы должны быть расставлены как можно кучнее по отношению друг к другу, но при этом не стоит жертвовать «проходимым местом», если есть возможность поставить там автомат, но оно будет несколько отдалено от остальных.

Затраты на приобретение и установку при наличии 4-5 автоматов отбиваются в течение первого полугода. Чистую же прибыль предсказать невозможно, и очень часто она зависит банально от города установки автомата. К примеру, в Клину это 50-60 тысяч в месяц, в Мытищах — до 80 тысяч, а в Зарайске — 35-40 тысяч в месяц.

В настоящее время этот бизнес уже не такой актуальный. Во-первых, слишком большая конкуренция, сейчас даже в небольших городах такие терминалы стоят на каждом углу. Во-вторых, большую популярность получают интернет банки, в которых присутствует весь функционал терминала, при этом все делается не выходя из дома. Поэтому я бы не советовал заниматься им.

Dimcha.k, ничего подобного, если пользование терминалов довольно большой пласт людей среднего и старшего возрастов с грехом пополам освоил, то ожидать таких же успехов в деле интернет-банкинга не приходится! Он незнаком подавляющему большинству тех, «кому за…». Эту мысль подтвердил и друг, владеющий тремя платежными терминалами: по его словам, количество совершаемых операций осталось примерно таким же, как 2-3 года назад, только немного сократились средние суммы платежей, примерно на 10-20 рублей.

где-то здесь уже была подобная тема и там я писал, что данный бизнес сейчас уже не будет прибыльным. Тут несколько причин. Первая — в каждом городе на каждом углу установлена куча таких терминалов, следовательно конкуренция довольно велика. Вторая причина — сейчас любую услугу можно оплатить дома через интернет (через интернет банк либо платежную систему), и это намного удобнее и быстрее, чем через терминал.

Очень затратный бизнес, и мне кажется сейчас сложно вписаться так чтоб быстро окупить его.

Сегодня рынок электронных услуг развивается колоссальными темпами. Мы уже не простаиваем длинные очереди для того, чтобы оплатить коммунальные платежи или пополнить баланс нашего мобильного телефона.

Все это можно легко и просто сделать при помощи платежных терминалов. Благодаря им мы перестали задаваться многими вопросами, решение которых требовало от нас траты времени. В этом материале мы подробно расскажем вам об истории появления этих чудо-устройств, о том, как на них делаются большие деньги и, наконец, о том, как самому начать терминальный бизнес. Итак, обо всем по порядку.

Платежный терминал как бизнес

На заре зарождения платежных машин в России в 2006 году прибыль от них составляла в среднем 300 млрд. рублей, однако еще через 3 года эти показатели превысили 700 млрд. В соседнем Казахстане терминалы для приема платежей начали свое развитие примерно в это же время.

В 2008 году там активно работало порядка 13 000 точек по приему платежей. К слову сказать, сегодня их число превысило 30 000. А теперь самое главное.

По оценкам экспертов данный вид оплаты имеет колоссальный потенциал. Существует мнение, что рынок насыщен всего лишь на 50% от своих реальных возможностей. Это открывает большие возможности для организации собственного бизнеса в этой сфере.

Впрочем, есть и немало скептиков, утверждающих обратное. Согласно их мнению, отдельные части рынка уже перенасыщены подобными автоматами. К тому же есть понятие «привыкания» населения к различным новшествам. И если несколько лет назад потребители шарахались от странных машин, сегодня все ровно наоборот. Они стали весьма популярны и, самое главное, очень востребованы, что опять же подтверждает актуальность организации своей сети подобных машин.

Что нужно для начала бизнеса?

Что нужно чтобы поставить платежный терминал? Бизнесмены и предприниматели могут организовать свою собственную компанию на рынке моментальных платежей. Для этого необходимо приобрести все необходимое оборудование, подключиться к платежным системам и выбрать в аренду подходящее место. Вы будете иметь свой процент с каждой проведенной вашими клиентами операции.

Комиссионные вознаграждения окупают аренду, затраты на оборудование и приносят ощутимый доход владельцам. Конечно, вы уже озадачились вопросом о том, сколько приносит прибыли один платежный терминал. И вам наверняка уже показалось, что это копейки. На самом же деле через терминалы проходили солидные комиссионные до того, как произошел серьезный конфликт между владельцами терминалов и известной компанией Kcell. Суть разборок касалась ограничений комиссии, которая взималась при осуществлении платежей.

Согласно позиции терминальщиков, после того как было введено это ограничение, их доходы упали на треть. И это, кстати, естественно, поскольку оборот компании, внесший такую сумятицу в рынок, оценивается от 30 до 50% от общего количества всех производимых электронных платежей. Согласно данным известного всем сервиса QIWI, на данном бизнесе неплохо зарабатывают операторы сотовой связи, их доля в общем обороте порой достигает 75%. И все же при правильном и рациональном подходе данный вид бизнеса может оказаться и весьма и весьма рентабельным.

Эксперты в этой сфере отмечают, что в ближайшие 5 лет такие платежи станут самыми востребованными, как в России, так и в Казахстане, а также в ряде других стран СНГ. Почему? Да все просто.

Такой бизнес выгоден абсолютно всем. Вот только подумайте: плательщик получает возможность моментально совершить платеж (причем без отрыва от собственных дел, где-нибудь в супермаркете), провайдер «делает деньги» на связи, ну а владелец терминала снимает свои проценты.

Всем хорошо и удобно. Поэтому в ближайшее время ожидается увеличение количества точек по моментальной оплате. Установка платежных терминалов – это действительно всесторонне выгодное и перспективное дело! У него большое будущее.

Как поставить свой терминал?

Итак, мы уже определились, что данный бизнес имеет все предпосылки для развития, что ниша еще не заполнена, что войти на рынок и заняться собственным делом еще можно.
Теперь давайте рассмотрим, как поставить свой платежный терминал. Для того чтобы начать принимать моментальные платежи, надо:

1. Зарегистрироваться как юридическое лицо.

2. Выбрать место, где будет установлен платежный терминал. Это очень важно. Крайне необходимо, чтобы вокруг было многолюдно. Одно из самых лучших мест – это вход в гипермаркет.

Не забывайте о главном – чем больше людей будет проходить мимо, тем больше денег вы сможете собирать. Впрочем, и размер арендной платы тоже будет совсем не маленький.

3. Вложиться в терминалы.

4. Правильно выбрать платежные системы для терминалов оплаты, с которыми вам предстоит работать, подписать соответствующий договор и открыть определенный счет. Они выступают в качестве посредника между владельцем платежного терминала и организациями. Чем больше партнеров могут обслуживать платежные системы, тем, соответственно, больший спектр разнообразных платежей вы будете способны предоставлять клиентам.

А теперь давайте посмотрим, какие бывают наименования пунктов приема платежей.

Терминал самообслуживания . Как и следует из названия, он предназначен для того, чтобы клиенты самостоятельно совершали все необходимые платежи. Предоставляемая на мониторе информация структурирована. Также для удобства пользователей все виды платежей разбиты на тематические группы. Все это позволяет клиенту быстро и без особых «заморочек» произвести все операции.

POS-терминал . Дословно название можно перевести как «точка продаж». Она представляет собой компактный терминал автономного типа, устройство которого позволяет ему успешно осуществлять работу как от сети, так и от встроенного в нем аккумулятора. Оборудование такого типа обычно устанавливается на кассах в различных магазинах. POS-терминал – это отличный дополнительный заработок владельцев торговых точек.

Платежная точка. Такая система удобна для тех, кто не хочет вкладывать большие деньги в дело. Она компактная, а ее оборудование стоит недорого. Точку можно организовать только при помощи ноутбука и, естественно, программного обеспечения. Как мы уже отметили, такое решение обойдется владельцу значительно дешевле всех вышеперечисленных. При этом точку оплаты можно развернуть (или, если надо, свернуть) в кратчайшие сроки.

А теперь несколько слов о вложениях

Главное достоинство бизнеса, о котором идет речь в нашем материале – это, конечно, незначительные трудозатраты, необходимые для его организации и последующей работы.

Стоимость зависит как от модели устройства, так и от наличия разнообразных дополнительных возможностей данного типа оборудования. Вот, собственно, именно этим главные вложения и ограничиваются. В случае же отсутствия даже этих финансовых средств, вы можете не покупать оборудование, а взять платежный терминал в аренду. В таком случае, вам необходимо будет заключить соответствующий договор с его владельцем. В такой практике, как и в любой другой, есть свои плюсы и минусы.

Вообще окупаемость данного типа бизнеса такова, что лучше и правильнее один раз приобрести хорошее оборудование и уже через 5-6 месяцев начать подсчитывать чистую прибыль, чем брать платежный терминал в аренду и дополнительно выбрасывать деньги на его ремонт (а он возможен) и на выплату комиссионных его владельцу.

Больше – значит лучше

Для того чтобы начать зарабатывать действительно по-крупному, надо организовать не просто два-три терминала, а разработать целую сеть систем моментальных оплат. Только в этом случае платежный терминал как бизнес начнет приносить хорошие деньги.

И если в одном месте дело не пойдет, то прибыль из прочих мест сможет покрыть расходы и издержки и быстро окупить вложенные вами инвестиции. Эксперты в этом бизнесе говорят, что для успешного старта надо иметь хотя бы три терминала (впрочем, их оппоненты называют часто цифру 10). По России о точном объеме финансов для полноценного начала дела информации у нас нет.

В качестве примера приведем среднюю сумму: для этих целей необходимо примерно 200 000 рублей. В эту сумму заложена себестоимость оборудования и первоначальные финансовые средства, необходимые для оборота. При таких вложениях есть большая доля вероятности, что платежный терминал как бизнес станет для вас очень и очень успешным независимо от того, начинаете ли вы его в Москве или, например, в Алматы. Хорошего старта!

Обслуживание

Как работает платежный терминал? Кто его обслуживает? Для того чтобы поддерживать оборудование в рабочем состоянии и обеспечивать его нормальную работу, необходим небольшой штат. Так, например, компанию, имеющую 8 терминалов, способен «потянуть» всего 1 человек, а если вы будете иметь 5 и более сотрудников, то в таком случае вам будет по силам успешно управлять компанией, обслуживающей несколько десятков моментальных точек оплат.

Достоинства такого бизнеса заключаются в том, что для того, чтобы им заниматься, вам не надо иметь огромные складские помещения, ломать голову над логистикой, заниматься оформлением различных бумаг с клиентами (для чего содержать штат юристов).

Платежный терминал как бизнес тем и хорош, что здесь ваша задача состоит лишь в
том, чтобы правильно разместить ваше оборудование (тут важно соблюсти баланс «людности» места и более-менее приемлемой арендной платы) и следить за процессом инкассации и исправной работой терминалов.

Кстати, перед тем как приступать к этому интересному и весьма рентабельному бизнесу, стоит детально продумать один момент. Для успешного начала любого дела вам просто необходимо иметь бизнес-план, платежный терминал - не исключение. Что это значит?

Вам необходимо обязательно продумать примерный план работы каждой вашей точки. Вы должны понимать, что в случае, если одна из них не сможет в первое время работы вытягивать необходимые для окупаемости всего предприятия средства, то другие смогут это сделать.

Также важно в целом иметь продуманную стратегию развития вашего бизнеса. Например, в этом месяце вы начинаете работу с тремя точками. Через два месяца включаете в свою сеть еще три аппарата. К концу года у вас должна заработать сеть, имеющая не один десяток терминалов.

Сколько надо сразу вложить?

Вам сразу надо будет потратить приличную сумму на приобретение оборудования. Ранее мы уже говорили вам о его стоимости. К вышеизложенному стоит добавить, что наиболее дорогими могут оказаться аппараты, предусмотренные для установки на улицах. Это совсем не удивительно. Как вы понимаете, они должны выдерживать постоянное воздействие различных осадков и атмосферных явлений.

Поэтому оборудование изготавливается с повышенным уровнем прочности. Такие аппараты, в отличие от «тепличных» устройств, предназначенных для работы в помещениях, могут стоить до 9000 долларов. Поэтому несколько раз все взвешивайте, прежде чем решаться на приобретение. Возможно, вам будет выгодно договориться с администрацией магазина о размещении вашей точки, чем устанавливать ее, пусть и за меньшую арендную плату, на улице (зато вкладывая деньги в более дорогие устройства).

Напомним вам, что есть и бесплатные решения. К ним относится программное обеспечение для обслуживания работы касс. При таком сценарии построения бизнеса терминалы вам покупать просто не надо будет.

Ежемесячные траты

Прежде всего, это арендная плата. Ее стоимость зависит от многих факторов: от города, размера магазина и его посещаемости, вашего индивидуального подхода и умения договариваться. Установить платежный терминал вы сможете по выгодной для вас цене, если в красках распишете все плюсы данной точки непосредственно для клиентов этого магазина. Руководство любого торгового павильона или гипермаркета будет заинтересовано предоставить своим клиентам максимум сервиса.

Систематическое пополнение определенного счета - его размер зависит от количества ваших пунктов моментальной оплаты у конкретного дилера. При этом, как только вы внесли необходимую оплату за услугу, она сразу же списывается со специального счета хозяина точки приема платежей и отправляется в кошелек к провайдеру этой услуги. Кстати, только благодаря этому и обеспечивается «сиюминутность» оплаты.

Оплата интернет-трафика (GPRS). Она разная в зависимости от города и страны, где вы собираетесь разворачивать свой бизнес. Впрочем, даже при максимальной загрузке она не выходит за пределы 30-50$.

Также отдельной статьей необходимо выделить разнообразные отчисления. Это и налоги, и услуги инкассации, работы технического персонала и труд наемных сотрудников.

Сколько приносит прибыли один платежный терминал?

Так, постепенно, мы приблизились к ответу на один из самых интересных вопросов. В зависимости от того, какой у вас поставщик услуг (провайдер, оператор связи) комиссионные могут составлять от 0,2% до 7% от суммы платежа. Неплохо, да? Есть еще специальная дополнительная комиссия. Ее, как правило, может взимать владелец терминала со своих клиентов. Сумма это не фиксированная. Она может взиматься в качестве некого процента от произведенного платежа.

Самоокупаемость

Теперь поговорим о том, когда вы сможете выйти на получение чистой прибыли. Зная, сколько стоит оборудование, какова арендная плата за место его размещения, а также прочие издержки, можно примерно рассчитать, когда платежные автоматы начнут работать в плюс. Например, 3 терминала могут окупиться за 4 месяца работы. Но это при условии, что обеспечена достаточная людность и проходимость места. Если же этого нет, то тогда платежный терминал как бизнес будет менее успешен.

Вложения вы сможете оправдать за 8 месяцев. Но опять же, все зависит от того, какая это точка. Если же говорить о конкретной прибыли с нее, то согласно информации от казахстанских бизнесменов, она составляет примерно 35 тысяч тенге. Примерно такую же цифру приводят и в ОСМП. По их мнению, рынок моментальной оплаты в настоящее время переживает бурный рост. Именно поэтому терминалы для приема платежей окупаются в среднем в течение года.

Ложка дегтя

Впрочем, при всей популярности этой услуги у населения бизнес платежные терминалы в последнее время несколько снизил свои обороты. Эксперты говорят, что еще каких-то пару лет назад прибыль была значительно выше, чем сегодня. Сегодня же владельцы моментальных точек оплаты довольствуются той прибылью, которая на заре зарождения данной сферы деятельности их не устроила бы.

Данный бизнес (платежные терминалы) из-за появления жесткой конкуренции, не совсем адекватной политикой сотовых операторов потерял в прибыли почти 50%. Впрочем, это не говорит о том, что не стоит вкладываться в подобное дело. Конечно, сейчас не «заря» терминалов, и первым вам уже не стать, однако определенную нишу завоевать вы все же сможете. Самое главное - не сидеть сложа руки, а постоянно действовать, находить неожиданные ходы. В таком случае такой бизнес (платежные терминалы) у вас пойдет!

Как и в любом деле, здесь для того, чтобы вести конкурентную борьбу и при этом постоянно расширять свою сеть, важно все время работать. Но что именно необходимо делать для того, чтобы ваша сеть терминалов приносила вам прибыль? И платежный терминал как бизнес постоянно шел в гору? Особое внимание уделите нескольким основным пунктам:

Увеличение количества ваших точек, установка платежных терминалов должна происходить постоянно при наличии необходимых для этого средств.

Следует постоянно приумножать число ваших партнеров, в пользу которых вами будет производиться прием платежей. Этот тот пункт, который может зависеть не только от вас, но и от выбранной вами платежной системы. Здесь правильнее было бы отслеживать активность этой системы и в случае, если она на протяжении долгого времени не расширяет количество своих партнеров, просто сменить ее на более успешную.

Постоянное отслеживание того, насколько проходимы точки. Одна из распространенных неудач на этом рынке связана именно с тем, что предприниматель неправильно выбирает место для размещения оборудования. В случае, если прибыль резко упала на продолжительный срок, то в таком случае лучше закрыть точку или перенести на более доходное место. Установка платежных терминалов в людном месте обеспечат успех всего бизнеса.

Работать над качеством предоставляемого сервиса. Вполне возможно, что этот пункт и нельзя отнести к расширению вашей сети напрямую, однако на деле он может отразиться очень серьезно.

Резюме

Давайте подведем итог. Прежде чем начинать бизнес в сфере моментальной оплаты, реально оцените свои финансовые возможности. Затем составьте бизнес-план. Имейте в виду, что возможны форс-мажоры, поэтому заложите некоторую сумму на непредвиденные события. Далее приобретайте оборудование.

Если бюджет у вас небольшой, то откажитесь от уличных терминалов в пользу тех, которые размещаются только в помещениях. Теперь наберите штат и определяйте наиболее людные, но в то же время не очень дорогие места для размещения ваших точек. Как установить платежный терминал в магазине, вы уже знаете. Необходимо провести переговоры с руководством супермаркета и договориться о стоимости. Когда все договоры подписаны, и ваша «сеть» расставлена, начинайте отслеживать доходность и получать свою прибыль!

Несмотря на то что эту нишу нельзя назвать новой, все же лазейки для успешного вхождения на рынок моментальной оплаты есть, а значит, и вы сможете заработать свой миллион на этом простом и интересном деле! Самое главное – это ни при каких обстоятельствах не унывать и не сдаваться. Даже если ваш бизнес сразу не будет давать желаемого результата, не отчаивайтесь и постарайтесь найти новые точки для вашего оборудования.

Вполне возможно, что новые магазины позволят вам заработать хорошие деньги. Также постоянно расширяйте ваши деловые контакты. Возможно, кто-то из новых партнеров сможет подкинуть вам ценную идею, которую вы сможете претворить в жизнь, или же посоветует терминалы хорошего качества по доступным ценам.

Семья и Дети